PML View

ln94211_93

mrp-layerPDT/mrp/tamw/train-5/ln94211_93.mrp.gz
a-layerPDT/pml/tamw/train-5/ln94211_93.a.gz
m-layerPDT/pml/tamw/train-5/ln94211_93.m.gz
t-layerPDT/pml/tamw/train-5/ln94211_93.t.gz
w-layerPDT/pml/tamw/train-5/ln94211_93.w.gz
treex-layerPDT/treex/tamw/train-5/ln94211_93.treex.gz

s-1 O smlouvách, účtech, etice a Komerční bance

s-2 Richard Salzmann, Generální ředitel Komerční banky

s-3 Některé české noviny uveřejnily 25. 8. zprávu, že Komerční banka začíná vypovídat smlouvy o termínovaných vkladech na 5 let.

s-4 Tato zpráva je nepravdivá.

s-5 Banka žádnou smlouvu na dobu určitou nevypovídá, vypovědět ani nemůže, nikdy to nehodlala učinit a ani do budoucna nehodlá.

s-6 Porušila by tím nejen zákon a bankovní etiku, ale i své zájmy.

s-7 Smlouva o vkladu na dobu určitou platí do smluveného termínu a vypovědět ji prostě nelze.

s-8 Banka ke každému termínovanému účtu, pokud nemá střádací charakter (např. v KB tzv. T- konto), zřizuje vkladový účet, na který se převádějí úrokové výnosy k dispozici vkladateli.

s-9 Tyto vkladové či běžné účty se zřizují na dobu neurčitou a klient jich může používat libovolně pro převádění úrokových výnosů z různých dalších termínovaných účtů uzavřených v kteroukoli dobu, předtím či potom.

s-10 Může jít o termínované účty s různou dobou splatnosti vkladu, tedy o účty čtyřleté, tříleté či sedmileté apod.

s-11 Navíc má možnost užívat tohoto účtu i pro další vklady převody dodatečně provedené, bez jakékoli souvislosti s účty termínovanými.

s-12 Má- li vkladatel běžný účet zřízený již dříve, může se použít i tohoto účtu.

s-13 Zvláštním případem vkladového účtu je účet s dvanáctiměsíční výpovědní lhůtou, kde banka zvýhodňuje vkladatele vyšší úrokovou sazbou.

s-14 Je zřejmé, že tento charakter vkladového účtu má a musí mít platnost časově neomezenou.

s-15 Tisková kampaň vedená proti Komerční bance- a to nejen Lidovými novinami- vychází z omylu.

s-16 Novináři si zřejmě popletli dva typy účtů zde popsané, pro které v obou případech používá banka název termínovaný.

s-17 V prvém případě se termín vztahuje k době splatnosti vkladu, jde tedy o účet časově omezený a po dobu platnosti nevypověditelný.

s-18 Po vyplacení vkladu automaticky zaniká.

s-19 V druhém případě se termín vztahuje k výpovědní lhůtě výběru jisté částky z účtu, jehož trvání není časově omezeno.

s-20 Přibývají na něj nové vklady, jsou dávány nové výpovědi (třeba každý den) na jiné částky, účet stále trvá a je připraven se nově naplňovat nebo vyprazdňovat.

s-21 Žádný klient si nemůže myslet, že má v ruce smlouvu na dobu určitou, pokud v té smlouvě není uveden termín ukončení její platnosti.

s-22 Je jasné, že ani smlouva na dobu neurčitou nemůže trvat věčně.

s-23 Její druh, typ či konkrétní obsah se časem stane pro jednu, druhou nebo obě strany nevýhodným.

s-24 Taková smlouva, pokud pro to neobsahuje sama specifické podmínky, se vypovídá podle pravidel, která určuje zákon.

s-25 A právě takovouto smlouvou je ta, kterou banka nyní vypovídá- smlouva o vkladu s výpovědní lhůtou na 12 měsíců a s pevnou úrokovou sazbou- aniž by se tím dotýkala platnosti termínovaných smluv na dobu určitou.

s-26 Banka dostatečně vysvětlila, v čem nevhodnost, dokonce vysoké riziko časově neohraničených vkladových účtů s pevnou úrokovou sazbou spočívá.

s-27 Musí mít možnost změny- proto také před několika lety tento typ smlouvy uzavřela, aby možnost výpovědi měla.

s-28 V probíhající diskusi již někteří novináři objevili, že Komerční banka se nedopustila zločinu vypovídání smluv na dobu určitou, což předtím tvrdili a vyvolali tak u mnohých vkladatelů nejistotu.

s-29 Domnívají se, že přesto porušila etiku tím, že vypovídá účet vkladový.

s-30 To, že banka upozorňuje vkladatele u těchto účtů, že mohou využít svého práva na dvanáctiměsíční výpověď (tohoto práva nebyli nikdy zbaveni) a tím kompenzovat výhodu banky, které zákon dává právo na výpověď tříměsíční, prezentují jako jakýsi ústupek vynucený vyvolanou polemikou.

s-31 Přehlédli, že nevýhoda delšího termínu výpovědi ze strany klienta je kompenzovaná výhodou zvýšené úrokové sazby ve srovnání s běžným účtem, kde je zúročení nízké.

s-32 Taková kompenzace výhod a nevýhod není žádnou nemravností, nýbrž přirozenou vlastností všech uzavíraných smluv.

s-33 Výhoda, kterou banka klientům nabídla, spočívá v tom, že je ochotná respektovat jejich delší výpovědní lhůtu i tehdy, kdy již sama uplatnila tříměsíční výpověď.

s-34 Neučinila to jako ústupek pod tlakem mýlícího se tisku, nýbrž od samého počátku, současně s rozhodnutím o výpovědi účtu.

s-35 Klientům, kteří si zřídili termínované účty s pevnou úrokovou sazbou v letech 1990 a 1991 a spojovali výnos z termínovaného účtu na určitou dobu s dalším zvýšením tohoto výnosu tím, že se úroky dále úročí na vkladovém účtu, se tak jejich očekávání naplňuje.

s-36 Tak např. vkladatel, který se podle nabídky banky v 1991 rozhodl, že si termínovaným vkladem zhruba zdvojnásobí své peníze, vložil dne 1. 7. 1991 na pětiletý termínovaný účet s pevnou úrokovou sazbou 17.5% jistinu Kč 100000.

s-37 Splatnost vkladu je 30. 6. 1996.

s-38 Úroky se převáděly na vkladový účet s dvanáctiměsíční výpovědní lhůtou s pevnou úrokovou sazbou 14%.

s-39 Vkladatel vypoví vkladový účet na dvanáctiměsíční výpověď dne 31. 12. 1994, úrokování bude pokračovat do 31. 12. 1995.

s-40 Celková částka z úroků na termínovaném účtě a na vkladovém bude činit Kč 107186.

s-41 Uloží- li vypovězenou částku ještě na zbývající půlrok na stejný typ účtu s výpovědní lhůtou, ale s pohyblivou sazbou (t. č. sazba 10%), získá od 31. 12. 1995 do 30. 6. 1996 navíc ještě Kč 14285, tedy výnos celkem 121471 neboli 221.5% vložené jistiny.

s-42 Podle mého názoru ten, kdo odpírá jedné straně právo vypovědět (ne porušit) smlouvu, která vypovězena legálně být může, a kdo odpírá právo vypovědět ji v okamžiku pro tuto stranu výhodném (např. pro vkladatele na zmíněném účtě v dvanáctiměsíčním termínu), ten, kdo chce podřídit takovou výpověď svým etickým kategorijím, ukazuje, že etiku trhu, zákona a platné smlouvy dodnes nepochopil.

dependency tree • text view