PML View

ln94209_45

mrp-layerPDT/mrp/tamw/train-5/ln94209_45.mrp.gz
a-layerPDT/pml/tamw/train-5/ln94209_45.a.gz
m-layerPDT/pml/tamw/train-5/ln94209_45.m.gz
t-layerPDT/pml/tamw/train-5/ln94209_45.t.gz
w-layerPDT/pml/tamw/train-5/ln94209_45.w.gz
treex-layerPDT/treex/tamw/train-5/ln94209_45.treex.gz

s-1 Poločas bankovní nerovnováhy

s-2 Ivana Krčálová

s-3 Česká spořitelna minulý týden zveřejnila svůj zájem získat šestnáctiprocentní podíl v České bance.

s-4 Týden před tím převzala téměř beze zbytku AB Banku Mladá Boleslav.

s-5 Investiční a poštovní banka, která vznikla v lednu sloučením dvou peněžních ústavů, zase před dvěma měsíci koupila více než tříčtvrtinový podíl v Regiobance Hradec Králové.

s-6 Zdá se tak, že období masového vzniku nových bank v České republice brzy vystřídají procesy jdoucí spíše opačným směrem.

s-7 Restrukturalizace bankovního kapitálu totiž musí být logickým důsledkem dosavadního nerovnoměrného vývoje v českém bankovním sektoru.

s-8 V ČR dnes operuje 57 bank.

s-9 Pouze čtyři z nich však existovaly již před listopadem 1989.

s-10 Ostatní začínaly na absolutní nule.

s-11 Bez depozit, bez pobočkové sítě, bez kvalifikovaného personálu a také bez klientů, kteří by jim přinesli tolik potřebné primární zdroje.

s-12 Aby nové úvěrové instituce vůbec mohly začít, byly nuceny nakupovat relativně drahé sekundární zdroje od velkobank a bojovat o přízeň vkladatelů o poznání vyššími úroky.

s-13 Poměr sil mezi velkými a malými bankami se však přesto nezměnil.

s-14 Proti bývalým státním velkobankám, v kterých je soustředěna drtivá většina všech primárních vkladů, stále stojí prakticky celý zbytek bankovního sektoru.

s-15 Handicap malých bank tak přetrvává.

s-16 Relativně stále vysoké úroky z depozit nutí tyto peněžní instituce poskytovat i relativně drahé úvěry.

s-17 Vezmeme- li v úvahu zjednodušenou logiku, že na vysoké úrokové sazby je v řadě případů ochoten přistoupit pouze špatný podnikatel, dospíváme k závěru, že drahý úvěr rovná se vysoké riziko.

s-18 Vysokému riziku se samozřejmě lépe ubrání silný než slabý jedinec.

s-19 Aby mohla banka vytvořit dostatečné rezervy, potřebuje dostatečný zisk.

s-20 A nyní se dostáváme zpět k otázce zdrojů a ke slabé kapitálové vybavenosti většiny bank, která v řadě případů nedosahuje ani základního minima předepsaného Českou národní bankou.

s-21 I toto může představovat tlak na kapitálové propojování s jinými peněžními institucemi.

s-22 Má- li být v českém bankovním sektoru dosaženo rovnováhy, která je nutná pro stabilitu jak celku, tak i jednotlivých bank, je třeba, aby vznikaly banky střední velikosti, které by vytvořily protiváhu velkým bankám a vyplnily tak onu nebezpečnou destabilizující mezeru.

s-23 Bankovní domy tohoto řádu by však logicky měly vzniknout spojením malých bank, a to nejlépe na bázi rovnocenného partnerství.

s-24 Soudě podle zmíněných případů České spořitelny a Investiční a poštovní banky dochází zatím pouze k pohlcování malých ryb velkými.

s-25 Tento proces, který může nerovnoměrnost českého bankovního sektoru spíše prohloubit, je však v dnešní době zřejmě přirozený.

s-26 Ze začarovaného kruhu, který vznikl už v roce 1990, asi není jiné východisko.

s-27 Protože dvěma slabým partnerům, kteří se sloučí, pravděpodobně jejich svazek k velkému prospěchu nebude.

s-28 Zvláště když jeden z nich je nemocný, jako byla například AB Banka.

dependency tree • text view