| s-1
|
Chcete-li
úvěr,
můžete
zastavit
i
dům
|
| s-2
|
Nové
zákony
by
měly
bankám
umožnit
snížit
úrokové
sazby
a
dovolit
mimosoudní
dražby
zastavených
nemovitostí
|
| s-3
|
Téměř
každý
z
nás
se
již
někdy
dostal
z
nejrůznějších
důvodů
do
finanční
tísně.
|
| s-4
|
Aby
banka
poskytla
občanovi
úvěr,
musí
mít
zajištěnu
jeho
návratnost.
|
| s-5
|
K
tomu
peněžní
ústavy
využívají
různých
druhů
záruk,
od
ručitelského
závazku
až
po
zástavní
právo
k
nemovitosti.
|
| s-6
|
V
praxi
jsme
si
ověřili,
jak
dalece
je
složité
žádat
v
České
spořitelně
o
úvěr
100
tisíc
korun,
vyplacených
v
hotovosti
proti
zástavě
rodinného
domu.
|
| s-7
|
V
případě
krátkodobého
úvěru
vyplaceného
v
korunách
se
pracovníci
ústavu
nezajímají,
na
co
budou
peníze
využity.
|
| s-8
|
Od
osoby,
která
je
v
zaměstnaneckém
poměru,
požaduje
spořitelna
mimo
vyplněné
žádosti
o
úvěr
a
potvrzení
o
výši
pracovního
příjmu
také
doklady
o
zastavovaném
objektu.
|
| s-9
|
Patří
mezi
ně
výpis
z
katastru
nemovitostí
ne
starší
než
šest
týdnů,
doklad
o
způsobu
nabytí
nemovitosti
-
kupní
nebo
darovací
smlouva
-
a
odhad
soudního
znalce
starý
maximálně
šest
měsíců.
|
| s-10
|
Jako
další
dokument
musí
klient
předložit
pojistnou
smlouvu
na
zastavovaný
dům
a
stvrzenku
o
zaplacení
pojistného.
|
| s-11
|
Stejné
doklady
bude
spořitelna
žádat
při
půjčce
peněz
se
zástavním
právem
i
od
soukromých
podnikatelů.
|
| s-12
|
Ti
však
musí
navíc
přiložit
živnostenský
list,
daňové
přiznání
s
dokladem
o
zaplacení
daně,
eventuálně
peněžní
deník,
společenskou
smlouvu
a
výpis
z
obchodního
rejstříku.
|
| s-13
|
Úroková
sazba
se
řídí
i
v
našem
modelovém
příkladu
dobou
splatnosti.
|
| s-14
|
Když
klient
zaplatí
půjčku
do
jednoho
roku,
činí
úrok
14
procent.
|
| s-15
|
Při
splatnosti
od
dvou
do
čtyř
let
počítá
ústav
již
s
úrokem
16
procent.
|
| s-16
|
Při
splátkách
do
čtyř
roků
tak
budou
měsíční
splátky
činit
3100
korun.
|
| s-17
|
Při
jednoletém
úvěru
žadatel
zaplatí
na
úrocích
zhruba
7800
korun,
úroky
za
čtyři
roky
klienta
stojí
už
36 000
korun.
|
| s-18
|
Kromě
úvěru
v
hotovosti
může
klient
žádat
o
takzvaný
úvěr
na
nemovitý
majetek,
kterého
však
lze
využít
pouze
ke
stavbě,
koupi,
opravě
nebo
modernizaci
nemovitosti.
|
| s-19
|
I
když
je
využití
tohoto
úvěru
omezeno
a
nelze
ho
zaměňovat
s
dlouhodobým
hypotečním
úvěrem,
úroková
sazba
je
při
něm
výhodnější
než
při
žádosti
o
úvěr
v
hotovosti.
|
| s-20
|
Například
úvěry
na
nemovitý
majetek
splatné
do
šesti
let
poskytuje
spořitelna
fyzickým
osobám
na
úrok
13
procent,
do
čtyř
let
11,5
procent
a
do
jednoho
roku
10
procent.
|
| s-21
|
Pro
zaručení
návratnosti
úvěrů
spořitelna
využívá
mimo
zástavního
práva
na
nemovitost
i
jiných
zajišťovacích
institutů,
které
se
mohou
vzájemně
kombinovat,
zejména
vinkulace
vkladu
nebo
peněz
daných
do
zástavy,
ručení
třetí
osobou,
zástavního
práva
na
věci
movité,
postoupení
pohledávky
či
vinkulace
pojistného
plnění.
|
| s-22
|
Dlouhodobé
úvěry,
suplující
pravé
hypoteční
úvěry,
se
splatností
10,
15
a
20
let
a
s
úrokovou
sazbou
10,5
procenta
může
klient
získat
u
Hypotečního
ústavu
Komerční
banky
výhradně
k
řešení
bytové
situace.
|
| s-23
|
Tyto
úvěry
slouží
ke
koupi
rodinného
či
nájemního
domu,
bytu
v
osobním
vlastnictví
nebo
stavebního
pozemku.
|
| s-24
|
V
případě
rodinného
domu
lze
získat
úvěr
v
rozmezí
100
tisíc
až
pět
miliónů
korun
také
na
jeho
opravy
a
rekonstrukci.
|
| s-25
|
Pro
objem
úvěru
jsou
vždy
limitující
příjmy
žadatele
a
hodnota
nemovitosti,
která
se
dává
do
zástavy.
|
| s-26
|
Úvěr
nesmí
přesáhnout
60
procent
hodnoty
zastavovaného
objektu.
|
| s-27
|
Občan,
který
žádá
o
hypoteční
úvěr
na
opravu
domu,
je
nucen
především
prokázat,
že
jde
o
nemovitost
sloužící
k
bydlení
a
že
je
jejím
vlastníkem.
|
| s-28
|
Požadavky
na
doklady
k
žádosti
o
úvěr
jsou
podobné
jako
u
České
spořitelny.
|
| s-29
|
Nejdůležitější
je
výpis
z
katastru
nemovitostí,
který
nemá
být
starší
než
tři
měsíce,
dále
popis
objektu
i
fotografie
a
potvrzení
o
příjmech
žadatele
za
poslední
dva
roky.
|
| s-30
|
Řešení
situace,
kdy
klient
nemá
na
splácení
úvěru,
bývá
podle
vyjádření
tiskových
mluvčích
obou
peněžních
ústavů
individuální.
|
| s-31
|
Nejprve
se
banky
snaží
o
mimosoudní
vyrovnání
přijatelné
pro
klienta
i
peněžní
ústav.
|
| s-32
|
Někdy
stačí
změnit
smluvní
podmínky,
v
horším
případě
je
nutné
realizovat
zástavní
právo
nebo
-
u
podnikatelů
-
likvidovat
společnost.
|
| s-33
|
Soudní
vymáhání
a
uplatnění
zástavního
práva
bývá
až
konečným
krokem,
když
selžou
všechny
ostatní
možnosti.
|
| s-34
|
K
rozvoji
hypotečního
bankovnictví
má
přispět
celý
balík
navrhovaných
novel
zákonů.
|
| s-35
|
Těžištěm
vládního
návrhu
je
novela
zákona
o
dluhopisech.
|
| s-36
|
Má
nahradit
dosavadní
nedostatečnou
právní
úpravu
hypotečních
zástavních
listů
a
zavést
nový
pojem
hypoteční
úvěr.
|
| s-37
|
V
budoucnosti
se
tím
vyřeší
konkrétní
podmínky
a
způsob
prodeje
zastavené
nemovitosti.
|
| s-38
|
Mimosoudní
dražby
nemovitostí
umožní
bankám
zástavní
právo
realizovat
bez
zdlouhavých
soudních
procesů.
|
| s-39
|
Pokud
bude
navrhovaná
novela
poslanci
schválena,
nebude
bankám
už
nic
bránit
v
poskytování
skutečných
hypotečních
úvěrů
za
nižší
úrokové
sazby.
|