| s-1
|
O
smlouvách,
účtech,
etice
a
Komerční
bance
|
| s-2
|
Richard
Salzmann,
Generální
ředitel
Komerční
banky
|
| s-3
|
Některé
české
noviny
uveřejnily
25.
8.
zprávu,
že
Komerční
banka
začíná
vypovídat
smlouvy
o
termínovaných
vkladech
na
5
let.
|
| s-4
|
Tato
zpráva
je
nepravdivá.
|
| s-5
|
Banka
žádnou
smlouvu
na
dobu
určitou
nevypovídá,
vypovědět
ani
nemůže,
nikdy
to
nehodlala
učinit
a
ani
do
budoucna
nehodlá.
|
| s-6
|
Porušila
by
tím
nejen
zákon
a
bankovní
etiku,
ale
i
své
zájmy.
|
| s-7
|
Smlouva
o
vkladu
na
dobu
určitou
platí
do
smluveného
termínu
a
vypovědět
ji
prostě
nelze.
|
| s-8
|
Banka
ke
každému
termínovanému
účtu,
pokud
nemá
střádací
charakter
(např.
v
KB
tzv.
T-
konto),
zřizuje
vkladový
účet,
na
který
se
převádějí
úrokové
výnosy
k
dispozici
vkladateli.
|
| s-9
|
Tyto
vkladové
či
běžné
účty
se
zřizují
na
dobu
neurčitou
a
klient
jich
může
používat
libovolně
pro
převádění
úrokových
výnosů
z
různých
dalších
termínovaných
účtů
uzavřených
v
kteroukoli
dobu,
předtím
či
potom.
|
| s-10
|
Může
jít
o
termínované
účty
s
různou
dobou
splatnosti
vkladu,
tedy
o
účty
čtyřleté,
tříleté
či
sedmileté
apod.
|
| s-11
|
Navíc
má
možnost
užívat
tohoto
účtu
i
pro
další
vklady
převody
dodatečně
provedené,
bez
jakékoli
souvislosti
s
účty
termínovanými.
|
| s-12
|
Má-
li
vkladatel
běžný
účet
zřízený
již
dříve,
může
se
použít
i
tohoto
účtu.
|
| s-13
|
Zvláštním
případem
vkladového
účtu
je
účet
s
dvanáctiměsíční
výpovědní
lhůtou,
kde
banka
zvýhodňuje
vkladatele
vyšší
úrokovou
sazbou.
|
| s-14
|
Je
zřejmé,
že
tento
charakter
vkladového
účtu
má
a
musí
mít
platnost
časově
neomezenou.
|
| s-15
|
Tisková
kampaň
vedená
proti
Komerční
bance-
a
to
nejen
Lidovými
novinami-
vychází
z
omylu.
|
| s-16
|
Novináři
si
zřejmě
popletli
dva
typy
účtů
zde
popsané,
pro
které
v
obou
případech
používá
banka
název
termínovaný.
|
| s-17
|
V
prvém
případě
se
termín
vztahuje
k
době
splatnosti
vkladu,
jde
tedy
o
účet
časově
omezený
a
po
dobu
platnosti
nevypověditelný.
|
| s-18
|
Po
vyplacení
vkladu
automaticky
zaniká.
|
| s-19
|
V
druhém
případě
se
termín
vztahuje
k
výpovědní
lhůtě
výběru
jisté
částky
z
účtu,
jehož
trvání
není
časově
omezeno.
|
| s-20
|
Přibývají
na
něj
nové
vklady,
jsou
dávány
nové
výpovědi
(třeba
každý
den)
na
jiné
částky,
účet
stále
trvá
a
je
připraven
se
nově
naplňovat
nebo
vyprazdňovat.
|
| s-21
|
Žádný
klient
si
nemůže
myslet,
že
má
v
ruce
smlouvu
na
dobu
určitou,
pokud
v
té
smlouvě
není
uveden
termín
ukončení
její
platnosti.
|
| s-22
|
Je
jasné,
že
ani
smlouva
na
dobu
neurčitou
nemůže
trvat
věčně.
|
| s-23
|
Její
druh,
typ
či
konkrétní
obsah
se
časem
stane
pro
jednu,
druhou
nebo
obě
strany
nevýhodným.
|
| s-24
|
Taková
smlouva,
pokud
pro
to
neobsahuje
sama
specifické
podmínky,
se
vypovídá
podle
pravidel,
která
určuje
zákon.
|
| s-25
|
A
právě
takovouto
smlouvou
je
ta,
kterou
banka
nyní
vypovídá-
smlouva
o
vkladu
s
výpovědní
lhůtou
na
12
měsíců
a
s
pevnou
úrokovou
sazbou-
aniž
by
se
tím
dotýkala
platnosti
termínovaných
smluv
na
dobu
určitou.
|
| s-26
|
Banka
dostatečně
vysvětlila,
v
čem
nevhodnost,
dokonce
vysoké
riziko
časově
neohraničených
vkladových
účtů
s
pevnou
úrokovou
sazbou
spočívá.
|
| s-27
|
Musí
mít
možnost
změny-
proto
také
před
několika
lety
tento
typ
smlouvy
uzavřela,
aby
možnost
výpovědi
měla.
|
| s-28
|
V
probíhající
diskusi
již
někteří
novináři
objevili,
že
Komerční
banka
se
nedopustila
zločinu
vypovídání
smluv
na
dobu
určitou,
což
předtím
tvrdili
a
vyvolali
tak
u
mnohých
vkladatelů
nejistotu.
|
| s-29
|
Domnívají
se,
že
přesto
porušila
etiku
tím,
že
vypovídá
účet
vkladový.
|
| s-30
|
To,
že
banka
upozorňuje
vkladatele
u
těchto
účtů,
že
mohou
využít
svého
práva
na
dvanáctiměsíční
výpověď
(tohoto
práva
nebyli
nikdy
zbaveni)
a
tím
kompenzovat
výhodu
banky,
které
zákon
dává
právo
na
výpověď
tříměsíční,
prezentují
jako
jakýsi
ústupek
vynucený
vyvolanou
polemikou.
|
| s-31
|
Přehlédli,
že
nevýhoda
delšího
termínu
výpovědi
ze
strany
klienta
je
kompenzovaná
výhodou
zvýšené
úrokové
sazby
ve
srovnání
s
běžným
účtem,
kde
je
zúročení
nízké.
|
| s-32
|
Taková
kompenzace
výhod
a
nevýhod
není
žádnou
nemravností,
nýbrž
přirozenou
vlastností
všech
uzavíraných
smluv.
|
| s-33
|
Výhoda,
kterou
banka
klientům
nabídla,
spočívá
v
tom,
že
je
ochotná
respektovat
jejich
delší
výpovědní
lhůtu
i
tehdy,
kdy
již
sama
uplatnila
tříměsíční
výpověď.
|
| s-34
|
Neučinila
to
jako
ústupek
pod
tlakem
mýlícího
se
tisku,
nýbrž
od
samého
počátku,
současně
s
rozhodnutím
o
výpovědi
účtu.
|
| s-35
|
Klientům,
kteří
si
zřídili
termínované
účty
s
pevnou
úrokovou
sazbou
v
letech
1990
a
1991
a
spojovali
výnos
z
termínovaného
účtu
na
určitou
dobu
s
dalším
zvýšením
tohoto
výnosu
tím,
že
se
úroky
dále
úročí
na
vkladovém
účtu,
se
tak
jejich
očekávání
naplňuje.
|
| s-36
|
Tak
např.
vkladatel,
který
se
podle
nabídky
banky
v
1991
rozhodl,
že
si
termínovaným
vkladem
zhruba
zdvojnásobí
své
peníze,
vložil
dne
1.
7.
1991
na
pětiletý
termínovaný
účet
s
pevnou
úrokovou
sazbou
17.5%
jistinu
Kč
100000.
|
| s-37
|
Splatnost
vkladu
je
30.
6.
1996.
|
| s-38
|
Úroky
se
převáděly
na
vkladový
účet
s
dvanáctiměsíční
výpovědní
lhůtou
s
pevnou
úrokovou
sazbou
14%.
|
| s-39
|
Vkladatel
vypoví
vkladový
účet
na
dvanáctiměsíční
výpověď
dne
31.
12.
1994,
úrokování
bude
pokračovat
do
31.
12.
1995.
|
| s-40
|
Celková
částka
z
úroků
na
termínovaném
účtě
a
na
vkladovém
bude
činit
Kč
107186.
|
| s-41
|
Uloží-
li
vypovězenou
částku
ještě
na
zbývající
půlrok
na
stejný
typ
účtu
s
výpovědní
lhůtou,
ale
s
pohyblivou
sazbou
(t.
č.
sazba
10%),
získá
od
31.
12.
1995
do
30.
6.
1996
navíc
ještě
Kč
14285,
tedy
výnos
celkem
121471
neboli
221.5%
vložené
jistiny.
|
| s-42
|
Podle
mého
názoru
ten,
kdo
odpírá
jedné
straně
právo
vypovědět
(ne
porušit)
smlouvu,
která
vypovězena
legálně
být
může,
a
kdo
odpírá
právo
vypovědět
ji
v
okamžiku
pro
tuto
stranu
výhodném
(např.
pro
vkladatele
na
zmíněném
účtě
v
dvanáctiměsíčním
termínu),
ten,
kdo
chce
podřídit
takovou
výpověď
svým
etickým
kategorijím,
ukazuje,
že
etiku
trhu,
zákona
a
platné
smlouvy
dodnes
nepochopil.
|