Český parlamentní korpus, Poslanecká sněmovna, 2018-10-02 ps2017-019-09-002-158 [ParCzech.ana] Czech parliamentary corpus, Chamber of Deputies, 2018-10-02 ps2017-019-09-002-158 [ParCzech.ana] Parlament České republiky, Poslanecká sněmovna, 2018-10-02 158. Zpráva o finanční stabilitě 2017/2018 /sněmovní tisk 219/ - prvé čtení Parliament of the Czech Republic, Chamber of Deputies, 2018-10-02 158. Zpráva o finanční stabilitě 2017/2018 /sněmovní tisk 219/ - prvé čtení ps2017 ps2017/019 ps2017/019/09 ps2017/019/158 Matyáš Kopp TEI XML corpus encoding Linguistic annotation Vladislav Stankov Audio alignment LINDAT/CLARIAH-CZ: Digitální výzkumná infrastruktura pro jazykové technologie, umění a humanitní vědy LINDAT/CLARIAH-CZ: Digital Research Infrastructure for Language Technologies, Arts and Humanities 3.0 27 promluv 27 speeches 4521 slov 4521 words LINDAT/CLARIAH-CZ: Digitální výzkumná infrastruktura pro jazykové technologie, umění a humanitní vědy LINDAT/CLARIAH-CZ: Digital Research Infrastructure for Language Technologies, Arts and Humanities www.lindat.cz http://hdl.handle.net/11234/1-3631 https://creativecommons.org/publicdomain/zero/1.0/

This work is licensed under the CC0 1.0 Universal (CC0 1.0) Public Domain Dedication.

 2021-05-31 Parlament České republiky, Poslanecká sněmovna Parliament of the Czech Republic, Chamber of Deputies https://www.psp.cz/eknih/2017ps/stenprot/019schuz/s019293.htm 02.10.2018

ParCzech is a project on compiling Czech parliamentary data into annotated corpora

 Parlament České republiky - Poslanecká sněmovna Sněmovní 176/4 Praha Czech Republic 2018-10-02
Předseda PSP Radek Vondráček 158 . Zpráva o finanční stabilitě 2017 / 2018 / sněmovní tisk 219 / - prvé čtení Tuto zprávu nám Česká národní banka předložila v souladu se zákonem číslo 6 / 1993 Sb . , o České národní bance , ve znění pozdějších předpisů . Zprávu projednal rozpočtový výbor , jehož usnesení vám bylo doručeno jako sněmovní tisk číslo 219 / 1 . Poprosím , aby se ujal slova zpravodaj rozpočtového výboru pan poslanec Karel Rais , informoval nás o jednání na výboru a přednesl návrh usnesení Poslanecké sněmovny . Prosím , pane zpravodaji , máte slovo . Poslanec Karel Rais Dobrý den , pánové a dámy , přednesl bych usnesení rozpočtového výboru z 11 . schůze ze dne 5 . září 2018 ke zprávě České národní banky o finanční stabilitě , sněmovní tisk číslo 219 . Po úvodním slovu zástupce České národní banky pana Fraita , zpravodajské zprávě poslance Raise a po rozpravě rozpočtový výbor Poslanecké sněmovny Parlamentu za prvé bere na vědomí Zprávu České národní banky o finanční stabilitě , za druhé doporučuje Poslanecké sněmovně Parlamentu , aby přijala následující usnesení : Poslanecká sněmovna Parlamentu bere na vědomí Zprávu České národní banky o finanční stabilitě v letech 2017 / 2018 , a za třetí pověřuje zpravodaje výboru , aby s tímto usnesením seznámil Poslaneckou sněmovnu Parlamentu , což tímto činím . Předseda PSP Radek Vondráček Tak , já vám děkuji a zahajuji všeobecnou rozpravu . Jak je zvykem , poprosím o úvodní slovo pana guvernéra . Prosím . Guvernér ČNB Jiří Rusnok Vážený pane předsedo , vážené paní poslankyně , vážení páni poslanci , dovolte mi , abych vás seznámil s hlavními závěry v pořadí již 14 . zprávy o finanční stabilitě . Tato zpráva analyzuje fungování českého finančního sektoru v roce 2017 a prvních čtyřech měsících roku 2018 . Nad rámec hlavních informací o obsahu zprávy přidám několik poznámek o vývoji ve finančním sektoru po zveřejnění této zprávy . Pokud jde o zprávu , ta tradičně zahrnuje náš princip , který primárně uplatňujeme v oblasti finanční stability , a to je pohled dopředu , pohled na to , co se může dít z hlediska zdrojů systémových rizik v dalších dvou až třech letech . Celkově jsme shledali pokračování zvyšování rizik spojených s cyklickým vývojem ekonomiky a finančního sektoru . Na to Česká národní banka reagovala nástroji své makroobezřetnostní politiky , těm se budu věnovat nyní podrobněji . Za částečným nárůstem cyklických rizik stojí uvolňování úvěrových standardů u úvěrů podnikům a domácnostem , rychlý růst úvěrů v řadě tržních segmentů a rostoucí ceny rezidenčních i komerčních nemovitostí . Bankovní rada s ohledem na tuto situaci přistoupila ke zvýšení sazby proticyklické kapitálové rezervy ze stávajících 1 , 25 % na 1 , 5 % s platností od července příštího roku . Základní logikou této proticyklické rezervy je využít dobré časy pro tvorbu rezerv a díky těmto rezervám potom může bankovní sektor fungovat bez poruch i v horších časech . Kromě ČNB stanovují nenulovou sazbu proticyklické rezervy orgány v dalších devíti zemích Evropské unie , z toho čtyři na vyšší úrovni než Česká národní banka , to jest nad 1 , 5 % . Rozhodnutí ČNB nebude mít negativní dopad na schopnost bank poskytovat úvěry podnikům a domácnostem . Domácí banky jsou dostatečně kapitalizované a za předpokladu přiměřené dividendové politiky mají stále dostatečný prostor jak pro naplnění této proticyklické kapitálové rezervy , tak i pro růst úvěrových portfolií . Na druhé straně náš bankovní sektor již není z hlediska kapitalizace evropským šampionem , jako tomu bývalo ještě před několika lety . Pokud jde o kapitálový poměr na celkové úrovni kapitálu , tento poměr klesá v ČR stále výrazněji pod průměr Evropské unie . Pokud jde o kapitálový poměr na úrovni nejkvalitnějšího kapitálu , ten zůstává v ČR nad průměrem EU , ale již jen velmi mírně . Z hlediska médií a veřejnosti se největší pozornosti dočkala část zprávy , která je zaměřená na akumulaci rizik spojených s financování bydlení . I v letošním roce pokračuje rychlý růst úvěrové dynamiky a cen nemovitostí . Tento společný pohyb označujeme za spirálu mezi cenami nemovitostí a úvěry na jejich pořízení . Údaje od druhé poloviny loňského roku naznačují podle určitých měřítek zastavení roztáčení této spirály , nicméně příznivé podmínky pro její obnovení i nadále přetrvávají . Zde bych chtěl upozornit na to , že varování o dopadu přísnějších limitů LTV , čili hodnota dluhu k hodnotě zástavy , z jara 2017 po jejich dubnovém zpřísnění se nenaplnila . V roce 2017 byl poskytnut rekordní objem nových úvěrů na bydlení . V posledních týdnech se objevuje v médiích řada komentářů o tom , jak se objem poskytovaných hypotečních úvěrů snižuje . Bohužel tyto komentáře vycházejí z dat , která takříkajíc míchají jablka s hruškami , to jest skutečně nové úvěry s úvěry refinancovanými a refixovanými . Objemy skutečně nových hypotečních úvěrů zůstávají vysoké a za období leden až srpen se meziročně zvýšily . Taktéž celkový růst stavu úvěrů na bydlení zůstává vysoký a jeho růst činí i nadále kolem 8 , 5 % . Lze tak předpokládat , že za celý letošní rok se celkový objem úvěrů na bydlení zvýší zhruba o 100 miliard korun . Bankovní rada došla po vyhodnocení informací o poskytnutých hypotečních úvěrech k závěru , že prozatím není nezbytné snížit limity ukazatele LTV , které platí od loňského dubna , to jest onen maximální limit 90 % LTV a agregátní 15 % limit pro úvěry s LTV mezi 80 a 90 % . Při zhruba 15 % nadhodnocení cen bydlení , které indikuje náš model , představují stávající limity LTV z hlediska ČNB dostatečné pokrytí potenciálních rizik bankami na hraniční hodnotě . Zároveň pozorujeme , že řada úvěrů má z hlediska dluhu či splátek dluhu v poměru k výši příjmů žadatele výrazně rizikovější charakteristiky . Vzhledem k tomu , že v důsledku déletrvajícího rychlejšího růstu cen bydlení v relaci k příjmům se dlužníci stávají zranitelnějšími , rozhodla se Bankovní rada České národní banky rozšířit záběr závazných částí doporučení o horní hranice ukazatelů schopnosti dlužníků splácet úvěr z vlastních zdrojů , a to jsou ukazatele DTI a DSTI . S cílem omezit uvedená rizika jsme rozhodli stanovit horní hranici ukazatele DTI , to jest dluh k čistému příjmu , na úrovni devítinásobku a ukazatele dluhové služby na 45 % čistých ročních příjmů žadatele s platností od 1 . 10 . 2018 . Současně se ale poskytovatelům , čili bankám , umožňuje pokrýt specifické případy v režimu 5 % výjimky . To znamená , že 5 % případů uzavřených nových hypoték nemusí splňovat tyto hraniční ukazatele . V zemích , které limity DTI nebo DSTI podobně jako my aplikují , jsou příslušné hranice stanoveny na podobných , často přísnějších úrovních . Limit pro ukazatel DTI je například stanoven na Slovensku na úrovni osminásobku , v Norsku pětinásobku a v Irsku dokonce jen čtyřnásobku . Zpráva o finanční stabilitě prezentuje rovněž jako tradičně zátěžové testy . Ty podrobně dokumentují , že domácí finanční sektor si nadále udržuje poměrně vysokou odolnost vůči možným nepříznivým šokům . Úvěrové riziko vyjádřené podílem úvěru se selháním na celkových úvěrech se vlivem zrychlujícího se tempa růstu ekonomiky postupně snižuje . V červnu 2018 tento podíl mírně převyšoval 3 % . Takto nízký podíl takzvaných NPL , čili úvěrů v selhání či se selháním , nelze považovat za důkaz nízké úrovně rizik a jejich obezřetného řízení . Je to doklad toho , že se nacházíme v mimořádně dobrých časech . Z naší zkušenosti i ze zkušenosti dalších vyspělých zemí víme , že podíl NPL často s nástupem recese prudce vyskočí na několikanásobnou úroveň . Cílem naší makroobezřetnostní politiky je , aby se tomu tak s nástupem horších časů u nás nestalo . Děkuji vám za pozornost . Předseda PSP Radek Vondráček Já vám také děkuji . Jen pro záznam - paní poslankyně Matušovská hlasuje s náhradní kartou číslo 11 . V tuto chvíli je do diskuze přihlášen v obecné rozpravě pan poslanec Ferjenčík , kterému tímto dávám slovo . Poslanec Mikuláš Ferjenčík Děkuji za slovo . Vážené kolegyně , vážení kolegové , vážený pane guvernére , já bych se v souvislosti s tou zprávou chtěl zeptat , zda vám přijde šťastné - vy jste představoval řadu proticyklických opatření , které národní banka dělá , a jestli vám přijde vhodné , že vláda přímo proti té hospodářské politice naopak dělá procyklické opatření formou schodku státního rozpočtu . Tak bych vás poprosil o komentář k této věci . Děkuji . Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji . Pan guvernér má zájem reagovat . Prosím . Guvernér ČNB Jiří Rusnok Děkuji za otázku . Je třeba rozdělit naše konání v oblasti měnové politiky , to znamená v té oblasti , ve které usilujeme o zachování nízké a stabilní inflace . Tam se samozřejmě vzhledem k ekonomickému vývoji , ale i dalším okolnostem snažíme postupně , pomalu úrokové míry , či ty naše hlavní úrokové sazby , které v rámci měnové politiky používáme , dostat do nějakého normálního stavu , do normální úrovně , tj . řekněme do úrovně , která by odpovídala zhruba jednoprocentnímu reálnému výnosu aktiv . Po odečtení inflace tedy někam na nominální úroveň 2 , 5 až 3 % . Toto , jak víte , činíme zhruba od dubna minulého roku , protože prvním krokem k normalizaci měnové politiky bylo opuštění kurzového závazku , které proběhlo na začátku dubna minulého roku , a posléze počínaje srpnem jsme přistoupili ke zvyšování základní úrokové sazby , to znamená dvoutýdenní reposazby , o 25 bazických bodů , jestli se nemýlím , tak už postupně šestkrát . To znamená , dnes jsme na úrovni 1 , 5 % bodu . Po odečtení inflace to znamená , že naše základní úroková sazba je stále v podstatě záporná . Nicméně období , kdy byla dosahována kladná základní úroková míra centrální banky v posledních 25 letech , zase tolik nebylo . Ale přece jenom ještě jsme vzdáleni tomu normálu . Samozřejmě vnímáme makroekonomické okolí včetně fiskální situace . K té rozpočtové politice bych řekl toliko , že celkové veřejné finance , které jsou pro nás určující pro makroekonomické posouzení , jsou v přebytku . Jsou v přebytku zhruba něco přes 1 % HDP . Tento přebytek nebyl jenom loni , ale byl už předloni . Podle našich odhadů bude i letos a zhruba v následujícím roce a případně dvou letech . Takže byť státní rozpočet je rozpočtován s drobným deficitem , tak z hlediska celkových veřejných financí nedochází k nějaké fiskální expanzi . Dochází k určitému uvolnění té rozpočtové politiky . To je asi pochopitelné . Zejména to souvisí s frekvencí , nebo rytmem čerpání evropských fondů , který výrazně ovlivňuje českou rozpočtovou politiku . V tomto ohledu my nemusíme naší měnovou politikou nějak dramaticky reagovat na to , že by se tady tyto dvě politiky extrémně rozcházely . To se určitě neděje . Pokud jde o ta makroobezřetnostní opatření , těmi nereagujeme na rozpočtovou politiku , nebo na celkový makroekonomický vývoj . Těmi skutečně reagujeme na to , abychom zajistili v rámci možností , že naše banky zůstanou zdravé i poté , co skončí i tyto mimořádně dobré časy . Takže každá politika má své nástroje . To je stará hospodářskopolitická zásada a my se toho držíme . Děkuji . (Silný hluk v sále.) Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji . Další je přihlášen do diskuze pan poslanec Skopeček , kterému tímto dávám slovo . A poprosím kolegyně a kolegy pokud možno o klid v sále , případné diskuze přenést do předsálí . Děkuji . Poslanec Jan Skopeček Děkuji za slovo . Vážené kolegyně , kolegové , pane guvernére , já bych možná navázal na pana poslance Ferjenčíka . Já bych se také zeptal na váš názor , jak hodnotíte koordinaci politiky ze strany vlády a České národní banky . Protože nejenom že deficit je expanzivní oproti té měnové politice , která se zpřísňuje , ale vy jste mluvil o tom zpřísnění hypoték . Vláda České republiky začala poskytovat státní hypotéky . Je na to vládní program Ministerstva pro místní rozvoj , což já vidím jako flagrantní opačný postup ze strany vlády , která na jedné straně chce pomoci a chce poskytovat hypotéky v tuto chvíli pro mladé páry , na straně druhé Česká národní banka varuje před růstem hypotečních úvěrů . Takže můj dotaz není na deficit rozpočtu a měnovou politiku , ale můj dotaz je na státní hypotéky , které začala poskytovat vláda , versus vaše zpřísnění makroobezřetnostní politiky v souvislosti s poskytováním hypoték . Já nikterak samozřejmě nezpochybňuji vaše právo a nezávislost měnové politiky tak dělat . Přesto si dovolím vyjádřit názor , že nevidím důvod pro zpřísnění poskytování hypoték i v souvislosti s tím , že standardními měnovými nástroji rostoucí úrokovou sazbou budete zpomalovat a budete zdražovat cenu peněz i pro ty domácnosti , které uvažují o hypotečním úvěru , což samozřejmě povede k tomu , že si jich budou brát méně . Já souhlasím s tím , že cena nemovitostí je v České republice vysoká , nicméně nedovolil bych si ten soud , že je o 15 % nadhodnocená . Ona ta cena prostě odráží situaci na trhu , odráží stav poptávky a nabídky , kdy víme , že ten problém je zejména na straně nabídky , protože se staví málo nových nemovitostí . Ten problém je samozřejmě nejpalčivější v hlavním městě Praze . A nevyřeší to nic jiného než znovunastartování výstavby nových bytových domů , zejména v Praze . Žádná obezřetnostní politika České národní banky nepovede k tomu , že by vyřešila ten fatální problém , kterým je nedostatek bytů . Já s tím zpřísněním nesouhlasím i z toho důvodu , že když se podíváme a srovnáme ukazatele , jako je zadluženost českých domácností , jako jsou úvěry v selhání u českých bank , jaká je průměrná zadluženost hypotékami na straně domácností , tak když to srovnáme se zahraničím , tak v těchto ukazatelích jsme velmi , velmi nadprůměrní . Vy jste hovořil o tom , že banky nicméně budou mít pětiprocentní výjimku na zvláštní případy . Já bych na to reagoval takto . Zamyslete se nad tím , kdo na tu výjimku dosáhne . Jestli to bude jednotlivec , jednotlivá domácnost , která si třeba bude chtít zrekonstruovat svoji nemovitost nebo pořídit byt , nebo to budou velké developerské firmy , které jsou spojené s bankami a vlastně tomu klientovi nabízejí prodej nemovitosti i s tím servisem , že mu pomohou zprostředkovat hypotéku . Ty pětiprocentní výjimky si samozřejmě banky schovají pro velké developery , se kterými spolupracují , se kterými mají velký byznys , a na toho malého jednotlivce samozřejmě tato výjimka nezbude . Ze všech těchto důvodů já to jako pozitivní opatření nevidím , nicméně je to můj názor , respektuji vaši nezávislost v tomto případě takto rozhodnout . Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji . Pan guvernér bude reagovat na vznesené dotazy . Guvernér ČNB Jiří Rusnok Děkuji za slovo , pane předsedo . Vaším prostřednictvím se pokusím reagovat na dotaz či názor pana poslance . Já s ním souhlasím v tom , že naše opatření nevyřeší nedostatečnou nabídku nových , nebo v podstatě nových nemovitostí , nových bytů na trhu , zejména v těch lokalitách , kde to napětí je největší . My také nemáme za úkol tady řešit bytovou politiku v České republice . To prostě není náš mandát a nemůžeme ani nic reálně v tom udělat . My máme ze zákona povinnost pečovat o finanční stabilitu v této zemi . Finanční stabilita znamená , že finanční sektor u nás je to téměř rovná se banky , protože více než 75 % veškerých aktiv finančního sektoru se nachází v bankách , rovná se pečovat o to , že české banky budou stabilní , odolné vůči výkyvům , které nutně v cyklické ekonomice , jakou tržní ekonomika je , přicházejí . Jestliže jsme vyhodnotili situaci za posledních několik let , že růst úvěrů na financování nákupu a pořízení nemovitostí je vysoce nadprůměrný , patříme mezi země , kde v Evropě tyto úvěry rostou zdaleka nejrychleji spolu se Slovenskem a ještě několika málo zeměmi , tak samozřejmě na to musíme reagovat . To , že stávající úrovně zadlužení českých domácností jsou nižší , než je tomu v západní Evropě , je naprosto v pořádku , máte pravdu , na tom nic nebudu rozporovat . Nicméně argumentovat stavem , který v mnoha případech je zjevně kritický , protože zadluženost západoevropských domácností v některých zemích je skutečně problém , tak to není podle mého názoru argument pro to , abychom nedělali opatření preventivního charakteru , která povedou a mají vést k tomu , že se pokud možno do takovéto situace nedostaneme . Čili my skutečně nekřičíme , že hoří , ale upozorňujeme na to , že nebudou - li se dělat některá opatření , může někdy hořet , a pokud bude hořet , tak nejsme připraveni na to si s tím požárem dostatečně rychle a efektivně poradit . A my tady tímto plníme svůj zákonný mandát . Pokud jde o to , co dělá stát , stát má nějakou bytovou politiku , pro tu používá různé nástroje , stát samozřejmě také reaguje na specifické situace , řekněme , které nejsou možná na prvních stránkách novin , protože na prvních stránkách novin je to , že co je to za tragédii , že mladý absolvent vysoké školy si teď nebude moci pořídit vlastní nemovitost v Praze . Tak já vás upozorňuji na to , že to je normální stav . To je normální stav mých mladých let , to je normální stav 99 % všech hlavních měst v Evropě a to je podle mne normální stav i v České republice . Čili státní politika míří na to , aby pokud možno lidé , kteří si chtějí pořídit nemovitost řekněme na jiném než extrémním trhu , jako je Praha , to měli , při pochopitelně nižších možnostech výdělkových , které jsou v regionech , snazší , čili je to svého druhu sociální podpora pro pořízení nemovitosti v omezeném rozsahu . Jestliže stát do této věci nějakým způsobem investuje v řádu stamilionů korun , možná jednotek miliard , tak je jasné , že to nemůže nahradit trh s hypotékami , který za rok obsluhuje sto miliard a více korun . To , myslím , že ani ambicí státu nebylo . Já v tom zásadní rozpor nevidím . My cílíme na banky . My necílíme na rodiny , mladé , staré , středně věkové . My cílíme na banky , protože to je naše zodpovědnost , a proto tato makroobezřetnostní opatření uskutečňujeme . Děkuji vám . Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji vám . S faktickou poznámkou pan poslanec Skopeček . Prosím , vaše dvě minuty . Poslanec Jan Skopeček Děkuji za slovo . Já to samozřejmě respektuji , že takovou makroobezřetnostní politiku realizujete , ale nezlobte se na mě , ten příklad s tím studentem tahá za uši . Je přece zřejmé , že studentovi vysoké školy bez vysokých příjmů by jakákoliv komerční banka nepůjčila na hypotéku ani před vaší regulací . Přece nedělejme z České národní banky jedinou instituci , která tady střeží racionální půjčování úvěrů soukromému sektoru . Je přece zřejmé , že studentovi bez příjmů by nepůjčila komerční banka z titulu toho , že by věděla , že by takový student hypoteční úvěr nesplatil . Česká národní banka se tady podle mého názoru trošku snaží nahradit risk management komerční bank . Je přece zřejmé , že i bez těchto regulací , které Česká národní banka v tuto chvíli využívá , přece banky sledují to , zda ten klient je či není bonitní , jak je bonitní a jestli se té bance vyplatí tomu klientovi půjčit . A bez ohledu na Českou národní banku prostě v některých případech banka hypotéku poskytne , protože ten klient se jí zdá bonitní a ví , že to splatí , někdy neposkytne . A snad je logické , že takovému studentovi vysoké školy by asi žádná komerční banka takový hypoteční úvěr neposkytla , protože by to dobře věděla . Druhá věc . Vy jste zmiňoval , že upozorňujete jenom tímto přístupem na to , že by mohla vzniknout nějaká krize . To není jenom upozorňování . To má přece reálné hospodářské důsledky . A ty reálné hospodářské důsledky jsou v tom , že to není o tom studentovi . Na ty hypoteční úvěry už si dneska nesáhne díky tomu zpřísnění i středněpříjmová rodina . To je přece zřejmé . Je to statisticky jasně vyčíslené , že řada lidí ze střední třídy , která si na hypotéky v minulosti sáhla , tak si po tomto zpřísnění na hypotéku nesáhne . O tu skupinu tady jde nejvíc , tu to poškodí nejvíc - a pomůže to komu ? Pomůže to bohatým investorům , kteří vaše kritéria splní a kteří si tak pořídí na hypotéku druhý , třetí , čtvrtý byt , který budu nakupovat jako investici . Těmto to opatření pomůže , střední vrstvu to poškodí . (Váš čas.) Není to jen o naznačování , má to hluboké hospodářské důsledky . Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji . Další faktická poznámka , pan poslanec Tomáš Martínek . Poslanec Tomáš Martínek Dobrý den . Já jen krátce tohle také doplním . My jsme právě dnes představili návrh zákona , který zavádí sníženou sazbu daně z nabytí nemovitosti pro určité skupiny fyzických osob , tedy konkrétně těch , které si chtějí koupit nemovitost k vlastnímu trvalému bydlení a žádnou jinou nemovitosti nevlastní . Takže i na vaši regulaci reagujeme tím , že bychom chtěli zlepšit dostupnost vlastního bydlení , protože některé věci v tom doporučení jsou doopravdy zvláštní , především ty , které se opírají o tu příjmovou stránku , kdy musí mít příjem za určité období , za devět let , a 45 % měsíční splátky . . . V dnešní době , kdy plno lidí pracuje na dohodu nebo je zaměstnáno na dobu určitou a banky třeba často ani neuznávají tyto práce na dobu určitou jako uznatelný příjem , tak to doopravdy výrazně může snížit dostupnost hypoték pro velkou část populace , a i proto se snažíme nějakým způsobem reagovat na to , aby ta dostupnost byla lepší . A zrovna ty příjmové stránky si nemyslíme , že jsou úplně relevantní , obzvlášť když ČNB říká , že tady jsou nemovitosti v průměru předražené o nějakých 16 % , což už by měla plnohodnotně pokrýt ta první podmínka v tom LTV 20 % . Děkuji za možnost se vyjádřit . Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji . Další faktická poznámka , pan předseda Stanjura . Poslanec Zbyněk Stanjura Děkuji za slovo . Já bych chtěl ve faktické reagovat na svého předřečníka . Nejdřív chci říct , že my tu regulaci považujeme za zbytečně přísnou . Ale dostupnost bydlení se dá podstatně zvýšit i jinými opatřeními , aby se domy a byty mohly stavět . To je ten největší problém , který má dneska Česká republika . A k tomu potřebujeme nový , jednoduchý a efektivnější stavební zákon . Ty hypotéky jsou velmi často na to , že se za to pořizuje majetek nebo byt , který už existuje . Já souhlasím s tím , co jste říkal a co říkali i další předřečníci , že pro střední třídu to začne být velmi problematické . Mě by zajímalo , a možná to pan guvernér ví z hlavy , já nevím , kolik byste musel mít v Praze , kdybyste si chtěl koupit třípokojový byt . Kolik musíte mít roční plat a kolik musíte mít měsíční plat , abyste to splnil . Sto tisíc , říká pan vicepremiér (Hamáček) . Je to možné . A kolik takových případů máme ? A kdo má 90 tisíc , už není střední třída ? Je to prostě přepálené . Souhlasím s tím , že ty parametry jsou v jiných státech přísnější . Ale zeptám se pana guvernéra , kde je taková kombinace těch tří parametrů . Neříkejme si , že ten jeden je tam přísnější - v Norsku pětiletý , mají k tomu ty další dva a jsou stejně přísné , nebo ne . Pak má cenu porovnávat , když si dám všechny parametry vedle sebe . A vy musíte splnit všechny , ne jeden . Kdyby tam byl jeden , tak můžeme používat zahraniční příklady , pokud mají jeden parametr . Ale pokud musí splnit všechny tři , tak je to velmi problematické . Já jsem chtěl jenom upozornit , že v debatě o dostupnosti bydlení je mnohem klíčovější zlepšit stavební zákon . A taky máme za tři dny volby , aby zastupitelstva na to myslela , aby projednávala rozumně změny územního plánu , aby umožnila výstavbu ať už rodinných , nebo bytových domů . Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji za přesné dodržení času . A nyní je do obecné rozpravy přihlášen pan poslanec Vojtěch Munzar . Poslanec Vojtěch Munzar Děkuji , pane předsedající . Dámy a pánové , vážený pane guvernére , oni mi to kolegové už hodně vzali z úst . Já jsem se chtěl také vyjádřit k regulaci hypoték , ke které došlo , de facto platí od včerejška , to omezení . Já se osobně domnívám , že skutečně , jak řekli mí předřečníci , dojde k omezení možnosti pořídit si vlastnické bydlení pro střední třídu . Není to pouze jenom nějaké upozornění , jak jste tady , pane guvernére , řekl , ale je to skutečně veliký dopad do hospodářské úrovně a hlavně životní úrovně našich obyvatel , protože potřeba bydlení u těchto lidí se nijak nesníží . Nijak se nesníží potřeba bydlení v České republice . Vy omezujete poptávku po vlastnickém bydlení díky zpřísnění poskytování hypoték , ale tato poptávka po bydlení se přesune do nájemního bydlení , kde problém na straně nabídky je stejný jako u vlastnického , je nedostatek bytů . Takže to povede pouze ke zvýšení ceny nájmů a těm lidem , kteří budou nuceni tímto způsobem zůstat v nájemním bydlení , se sníží prostor si naspořit například na spoluúčast hypotéky , protože budou muset více vynakládat právě na cenu nájmů . Proto si myslím , že vlastnickému bydlení by se nemělo plánovitě bránit , ale právě to Česká národní banka svými kroky v poslední době dělá . Já si na rozdíl od vás - protože vy jste někde , pane guvernére , ve vší úctě řekl , že v České republice panuje fetišizace vlastnického bydlení , kterou považujete za úlet - myslím , že vlastnické bydlení vede k odpovědnosti našich občanů , vede k jejich životní jistotě , a proto by se mělo podporovat . A kroky ČNB , i když samozřejmě respektuji vaši nezávislost , respektuji to , jak se snažíte chránit bankovní sektor a předluženost našich občanů , si myslím , že nepovedou ke zlepšení hospodářské situace v České republice , ale právě naopak ke zhoršení situace mnohých občanů a zejména střední třídy . Děkuji . Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji . S faktickou poznámkou je přihlášen pan poslanec Volný . Pana poslance nevidím , takže ho mažu . Možná se jedná o nějaké technické nedopatření . Ptám se , zda má ještě někdo zájem o vystoupení v obecné rozpravě . Pan guvernér . Prosím , pane guvernére , máte slovo . Guvernér ČNB Jiří Rusnok Děkuji , pane předsedo . Já se pokusím reagovat , byť chápu , že moje odpovědi asi neuspokojí pány poslance . Budu se možná opakovat , za co se ostatním omlouvám . Za prvé jsem nemluvil o studentovi , a jestli ano , tak to byl omyl , měl jsem na mysli absolventa vysoké školy . Za druhé , pokud jde o vlastní rizikový management bank . Samozřejmě že banky mají svoje vlastní pravidla , pravidla , která my také dohlížíme , mají všechno , řekněme , formálně , jak má být . Ale buďme realisté . Finanční trh , zejména bankovní trh , je mimořádně konkurenční , kompetitivní . Banky žijí z úvěrů , to je jejich hlavní výrobek , to je jejich produkt . A banky potřebují prodávat úvěry , protože když nebudou prodávat , nebudou mít zisky . A zisky po nich jejich mateřské firmy samozřejmě chtějí . Banky , při vší úctě ke kolegům v bankách , jsou pod obrovským tlakem svých managementů a v konkrétní bance pod obrovským tlakem manažerů , kteří jsou odpovědní za obchod , aby prostě prodávali , aby sem tam přimhouřili oko . Jinak samozřejmě nebudou mít prémie a tak dále . A my jsme tady od toho , my máme tu nezávislost , proto ji máme , proto jsme touto institucí státu , abychom nad tím dbali nezávislého dohledu a abychom posoudili situaci bez ohledu na tato tržní kritéria , která samozřejmě v případě bank jsou pochopitelná . Ano , existují země , které používají tři ukazatele v kombinaci . Nemám v hlavě jejich seznam , není jich mnoho . Rozhodně je to Slovensko , které už dávno před námi začalo uplatňovat tři ukazatele . Má je dokonce přísnější než my . Některé země mají dva ukazatele , některé země mají třeba jenom jeden . Například ve Skandinávii je to docela běžné : Norsko , Dánsko . Přistupují k tomu postupně i ostatní země , protože situace , i když mnohem pomaleji než u nás , se vyvíjí podobným směrem . A znovu opakuji , není naším úkolem řešit dostupnost bydlení , řešit nabídku bytů na trhu , řešit stavební zákon , od toho jsou tady jiné orgány státu , my nemůžeme toto nahradit . Na druhé straně se nemůžeme zříci vlastních povinností , úkolů a kompetencí jen proto , že to také způsobí nějaké omezení . Ano , každá regulace způsobuje nějaké omezení , ale dělá se proto , že v zájmu většiny je , aby tato omezení pro menšinu nakonec vedla k celkově příznivější situaci . Děkuji . Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji . S faktickou poznámkou je přihlášen pan poslanec Munzar . Poslanec Vojtěch Munzar Děkuji , vážený pane guvernére , za vaši odpověď . Nicméně se skutečně nedomnívám , že toto je ve prospěch většiny . Naopak většina zejména střední třídy na tu hypotéku nedosáhne a konečný důsledek zvýšení životních nákladů díky rostoucí ceně nájmů , díky tomu , že se poptávka přesune z vlastnického bydlení do nájemního , prostě skutečně bude znamenat veliký zásah nejenom do životní úrovně obyvatel , ale i do hospodářství . Myslím si , že váš pohled , který jste nám tady představil , byl z mého pohledu příliš úzký , i když chápu vaše vysvětlení . A ještě si dovolím zareagovat vaším prostřednictvím , pane předsedající , na pana kolegu Martínka . Já jsem rád , že pirátská strana se teď chce přihlásit k našemu původnímu návrhu - snížení či zrušení daně z nabytí nemovitostí . Děkuji . Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji . Další faktická poznámka , pan poslanec Martínek . Poslanec Tomáš Martínek Já jen musím v rychlosti , že návrh , který předkládáme my , se zrušením nezabývá . Doopravdy se jedná o úpravu s tím , že se zavádí snížená sazba , což by mělo určitě pomoci . Děkuji . Předseda PSP Radek Vondráček Děkuji za krátkou faktickou poznámku . Ptám se , zda má ještě někdo zájem o vystoupení v obecné rozpravě . Nikoho nevidím , obecnou rozpravu končím . Ptám se na případná závěrečná slova , zda je zájem . Pan zpravodaj nemá zájem . Pan guvernér o závěrečné slovo nemá zájem . Přistoupíme k podrobné rozpravě , kterou tímto otevírám . Ptám se , zda má někdo zájem o vystoupení v podrobné rozpravě k tomuto bodu . Nikoho nevidím , končím podrobnou rozpravu . Budeme tedy hlasovat o návrhu usnesení , které nám přednesl už pan zpravodaj Rais a které zní : " Poslanecká sněmovna Parlamentu bere na vědomí Zprávu České národní banky o finanční stabilitě 2017 / 2018 . " Ještě předvolám kolegy z předsálí , ale je nás tu dost , myslím . Zahajuji hlasování a ptám se , kdo je pro . Někteří si dnes zaběhají . Kdo je proti ? Hlasování číslo 186 , přihlášeno je 172 , pro 133 , proti nikdo . Konstatuji , že návrh usnesení byl schválen . Děkuji a končím tento bod . Otevírám bod číslo